Допълнителни CD сметки: всичко, което трябва да обмислите този ноември, според експерти

Лихвените проценти остават относително високи през последните няколко години, само че с неотдавна понижението на лихвите от Федералния запас – и още понижения на лихвите в неговата краткосрочна стратегия – това може да се промени скоро. Ако планирате да вземете пари назаем в близко бъдеще, това евентуално е облекчение да чуете. Но в случай че се надявате да вложите пари в спестявания и да получите прилична рента от тях, когато го извършите, това е друга история. 

За благополучие, дългосрочен сертификат за депозитна сметка (CD) може да предложи метод за заобикаляне на тези падащи лихви. С тях можете да заключите днешните лихвени проценти по CD за дълготраен проект, като гарантирате, че печелите солидна рента от парите си за месеци или даже години напред. А с спомагателен CD акаунт можете даже да депозирате повече пари, когато станат налични.

Мислите ли да употребявате CD, с цел да заключите днешните високи лихвени проценти, преди да паднат? Ето какво би трябвало да знаете за компактдисковете с добавки и по кое време някой може да е верният ход за вас.

Сравнете днешните най-популярни варианти за CD сметки, с цел да намерите най-подходящия в този момент.

Какво е компактдиск с добавки?

CD са тип средство за икономисване и с обичайния вид CD вие вършиме един депозит авансово и оставяте салдото неизменен, нито добавяте към него, нито теглите от него за избран интервал от време, нормално сред няколко месеца и 10 години. По време на този период парите ви печелят постоянна норма на възвръщаемост.

С компактдисковете с " добавка " имате опцията да извършите повече от този първичен депозит. В взаимозависимост от вашата банка може да сте в положение да вършиме няколко или даже неограничени нови депозита през целия период на вашия CD акаунт.

„ Вие всъщност „ добавяте “ към салдото си по време на периода “, споделя Мери Грейс Роске, старши вицепрезидент по връзките в CDValet.com. „ Това е гъвкаво завъртане на обичаен компактдиск. “

Допълнителните компактдискове могат да имат разнообразни имена според от банката или кредитния съюз, които употребявате. Институциите също се разграничават по това какъв брой спомагателни депозити ще разрешат в тези видове сметки и какъв брой можете да добавите общо в течение на вашия период.

В Georgia's Own Credit Union, да вземем за пример, те се назовават гъвкави CD и макар че можете да вършиме спомагателни депозити когато и да е, не можете да надвишите общия най-много на сметката от $25 000.

Научете какъв брой повече бихте могли да спечелите с вярната CD сметка през днешния ден.

Плюсове и минуси на компактдисковете с добавки

Най-голямата изгода от компактдисковете с добавки е, че в случай че станат налични повече пари, можете да ги добавите към акаунта си за CD и да се възползвате от евентуално по-високи лихвени проценти, в сравнение с бихте могли да получите на настоящия пазар. Благодарение на натрупването на лихви, това може също по този начин да разреши на салдото ви да пораства по-голям и по-бърз с течение на времето. 

„ Добавените салда получават същия лихвен % като първичния баланс “, споделя Лия Еванс, шеф по ръководство на планове в Georgia's Own Credit Union. „ Те също могат да бъдат включени в бъдещия смесен баланс. “

От друга страна, спомагателните CD-та нормално носят по-ниски лихвени проценти от обичайните CD сметки, тъй че може да се откажете от част от лихвите за предния край.

„ Те идват с малко по-ниски проценти, само че не прекомерно обилни “, споделя Стив Азури, квалифициран финансов съветник и президент на Azoury Financial. „ Те са малко по-ниски заради обстоятелството, че се предлага същата ставка, даже в случай че лихвите паднат. “

Може също да имате проблеми с намирането на компактдиск с добавки, защото те не са толкоз постоянно срещани като обичайните компактдискове, изключително в климат, където лихвените проценти падат. 

Кой би трябвало да получи компактдиск с добавки?

Компактдисковете с добавки са добра концепция, в случай че знаете, че ще спечелите повече пари на по-късна дата и желаете да заключите днешните курсове, или в случай че би трябвало да започнете с дребен депозит. 

„ За спестителите, които желаят предсказуемост, само че чакат скоро да имат спомагателни пари за вложение, CD с добавка предлага улеснение “, споделя Роске. „ Те са доста подобаващи за цели като създаване на фонд за незабавни случаи или икономисване за огромна покупка през идващите година или две. “

Те също са добра концепция, когато лихвените проценти вървят надолу, както беше през последните месеци.

„ Имат максимален смисъл, когато лихвените проценти вървят надолу и удобството е по-важно от най-високата рентабилност “, споделя Роске. „ В среда с възходящи проценти дисковете с добавки губят своята прелест. Малцина спестяващи желаят да прибавят пари със скорост, която към този момент е надмината от по-нови компактдискове с по-висока рентабилност. “

И дисковете с добавки евентуално не са най-хубавият избор, в случай че цените се повишават или в случай че желаете да си осигурите най-високите налични сега цени. За най-високите ставки обичайният компактдиск е най-хубавият ви залог и нормално колкото по-дълъг е срокът, толкоз по-добре. 

Какви са другите възможности?

Ако харесвате концепцията за компактдиск с добавки, само че желаете да сте сигурни, че не сте лимитирани в депозитите или сумите на депозитите, може вместо това да проучите спестовна сметка с висока рентабилност. Само обърнете внимание: процентите по тези сметки са променливи, тъй че вашият % може да падне, в случай че Федералният запас понижи лихвите на бъдещи срещи.

Ако не сте сигурни кое е най-хубавото място да приберете парите си, помислете дали да говорите с финансов експерт. Те могат да ви оказват помощ да ви насочат към най-хубавите средства за икономисване за вашите потребности.

Изводът

Ако желаете да заключите конкурентен лихвен % преди идващото понижение на Федералния запас, изборът на спомагателен компактдиск може да бъде интелигентен ход. Дава ви гъвкавостта да увеличавате салдото си с течение на времето, без да губите обезпечената възвръщаемост, която сте обезпечили при днешния по-висок %. Просто не забравяйте да сравните изискванията и доходността и да потвърдите какъв брой спомагателни депозита разрешава вашата банка, преди да се ангажирате.

Тъй като лихвените проценти не престават да се намаляват, принадлежности като CD-та с добавки могат да оказват помощ на спестителите да останат крачка напред. Независимо дали създавате фонд за незабавни случаи или заделяте пари за бъдеща цел, вярната тактика за CD може да помогне на парите ви да продължат да печелят даже когато по-широката среда на лихвите се трансформира.

Редактирано от Angelica Leicht

© 2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.

Авторско право ©2025 CBS Interactive Inc. Всички права непокътнати.